老後資産は「ほったらかし」で守る！つみたてNISA活用術と20代から40代に広がる新常識

将来の生活への不安を背景に、自分たちの手で資産を守り抜こうとする動きが加速しています。2019年07月04日現在、かつてのデイトレーダーのような慌ただしい取引スタイルから脱却し、あえて相場から距離を置く「ほったらかし投資」を選ぶ現役世代が急増しているようです。

例えば、運用資産4500万円を誇る38歳の投資家、鈴木さんは最近、個別株の割合を大幅に減らしました。その背景には、アベノミクスによる上昇相場の終焉を感じ取っていることに加え、愛する長男の育児や仕事で忙しく、画面に張り付く時間が取れないという切実な事情があります。

SNS上でも「忙しくて相場を見ていられない」といった共感の声は多く、投資を生活の一部として無理なく取り入れる姿勢が今のトレンドと言えるでしょう。一喜一憂するスタイルは、現代人にとって大きなストレスとなってしまうのかもしれません。

仮想通貨の苦い経験が教える「予測可能」な資産運用の重要性

28歳の日比谷さんも、かつては流行に乗りビットコインなどの仮想通貨へ投資していましたが、2018年の暴落で手痛い損失を経験しました。仮想通貨は「投機的」、つまり短期間の価格変動を利用して利益を狙う性質が強く、多忙な彼女には不向きだったのです。

この苦い経験を経て、彼女は「60歳までに3000万円」という目標を掲げ、月々6万5千円を投資信託へコツコツ積み立てる手法へ切り替えました。投資信託とは、運用の専門家が多くの投資家から集めた資金をまとめて株や債券に投資し、その成果を分配する仕組みの商品です。

将来予測が立てやすい安定した商品選びこそが、多忙な現役世代が資産形成を継続するためのカギとなります。失敗を糧にして、自分に合ったスタイルを見つける柔軟な姿勢こそ、今の投資家に求められる資質であると私は強く感じます。

長期的な資産形成を支えるインフラとして、2018年に始まった「つみたてNISA」が爆発的な人気を集めています。これは年間40万円までの投資に対する利益が20年間非課税になる制度で、金融庁の発表によれば初年度だけで100万口座を突破しました。

特に20代から40代の利用が目立っており、彼らの8割近くが「インデックス投資」を選択しています。これは日経平均株価などの指数に連動する成果を目指すもので、個別の銘柄選びに頭を悩ませる必要がないため、初心者でも安心して始められるのが魅力です。

複雑な分析よりもシンプルさを好むミレニアル世代にとって、低コストで手間のかからないこの制度は、まさに理想的な受け皿となりました。制度を賢く利用することは、もはや現代のマネーリテラシーにおける「基本のキ」と言っても過言ではありません。

「買って、そのまま忘れる」という意味のバイ・アンド・フォーゲットという考え方が浸透しています。個別株投資においても、日産自動車やJTといった配当利回りの高い銘柄や、株主優待が充実した企業に注目が集まっており、保有し続けることで利益を得る戦略が主流です。

運用のプロによれば、長期の積み立ては売買手数料を抑えられるだけでなく、利益がさらに利益を生む「複利効果」を最大限に享受できるといいます。短期的な相場の乱高下に一喜一憂せず、10年単位でどっしりと構えることこそが、個人投資家が勝つための定石なのです。

私自身の見解としても、投資とは本来、人生を豊かにするための手段であり、投資のために生活が犠牲になっては本末転倒だと考えます。現在の「ほったらかし」ブームは、投資を賢く日常に溶け込ませようとする、日本人の健全な自立心の表れではないでしょうか。