地方銀行の雄、常陽銀行（本店・水戸市）が、2019年6月6日から、スマートフォンやパソコンを使って無料で人生設計を診断できる画期的な新サービスの提供を開始します。これは、仕事や年齢、お子様の進路に対する希望など、いくつかの質問に答えるだけで、利用者の生涯収支や、万が一の際に**必要な保障額（いわゆる生命保険などでカバーすべき金額）を瞬時に算出して提示してくれるものです。「資産形成をこれから考えたいけれど、何から手をつけて良いか分からない」「銀行に行く時間がない」**と感じていた多くのお客様にとって、非常に魅力的な取り組みとなるでしょう。
このサービスは、損保ジャパン日本興亜ひまわり生命保険の**「ライフプランコーチ」**を導入する形で実現しました。診断にかかる時間はわずか10分程度。スキマ時間を利用して、ご自身の将来の家計の輪郭を簡単に把握できるのが最大の特長です。銀行側としても、これまで実店舗への来店が難しかった若年層や多忙なビジネスパーソンなど、「資産形成を検討するお客様との接点が少なかった」という課題を解消するための、顧客接点の拡充を強く意識した一歩だと見てとれます。
特に地方銀行においては、来店型の対面サービスが中心となることが多かったため、今回のデジタルチャネルを活用した診断サービスは、時代のニーズに合わせた大きな進化であると評価できます。私自身の意見としても、現代において、まずは自分でシミュレーションし、その結果を持って専門家に相談するという流れは非常に効率的であり、お客様の不安解消の第一歩として極めて有効な手段だと考えます。
診断結果に基づく安心のサポート体制
この簡易診断でご自身の状況が「見える化」された後には、さらに踏み込んだ相談を希望するお客様のために、常陽銀行の**高い専門性を持つ行員が対応する「マネー相談デスク」**の予約も可能です。診断結果を基に、より具体的な家計の見直しや資産運用の相談ができる体制が整えられています。この「マネー相談デスク」は、茨城県内に9カ所設けられますが、もちろん他の支店などでも相談は受け付けてくれるため、利用者の利便性は非常に高いと言えるでしょう。
SNS上でもこの動きは大きな反響を呼んでおり、「わざわざ窓口に行かなくても、自宅で自分のペースで診断できるのはありがたい」「10分で生涯収支がわかるなら試してみたい」といったポジティブな声が多く見受けられました。これは、銀行の敷居が高いと感じていた人々にとって、心理的な障壁を大きく下げたことを示していると分析できます。今回の常陽銀行の取り組みは、地域金融機関がデジタル技術（フィンテック）を活用して、いかに顧客の**「お金の悩み」**に寄り添っていくかという、新しいモデルケースとして注目されるでしょう。
常陽銀行は、この新しいサービスを通じて、お客様一人ひとりの**「将来設計」**を身近にサポートし、地域の金融機関としてさらに信頼を深めていく意向でしょう。手軽なデジタル診断と、手厚い対面サポートを融合させたこのハイブリッド戦略は、私たち読者にとって、お金の未来を真剣に考えるための大きなきっかけを与えてくれるに違いありません。
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