静岡県を拠点とするスルガ銀行が、大きな決断を下しました。2019年11月21日、同行がシェアハウス「かぼちゃの馬車」などのオーナーに対し、貸出債権を事実上放棄する方針を固めたことが明らかになったのです。これは、土地や建物を返却すれば借金を帳消しにするという非常に異例な対応であり、長年解決を求めてきたオーナー側弁護団の要望を全面的に受け入れる形となりました。
ネット上やSNSでは「ようやく一つの区切りがついた」「銀行がここまで踏み込むのは驚きだ」といった驚嘆の声が上がっています。その一方で、「真面目に返済している人との公平性は？」という厳しい視点も混在しており、このニュースがいかに社会に大きなインパクトを与えたかが伺えるでしょう。長らく世間を騒がせた不正融資問題は、今まさに大きなターニングポイントを迎えているのです。
「債権放棄」とは、銀行側が貸したお金を「返してもらわなくていい」と自ら放棄することを指します。通常、銀行にとって最大の資産は貸付金ですから、これを手放すのは究極の選択といえます。しかし、2019年6月に副社長へ就任した嵯峨行介氏は、早期解決こそが再生の鍵だと強調してきました。負のイメージを払拭しなければ、銀行としての未来を描けないという強い危機感があったはずです。
創業家との決別とノジマ体制での再出発
スルガ銀行の再生を阻んでいた壁は、シェアハウス問題だけではありませんでした。長年同行に強い支配力を持っていた創業家との関係が、ガバナンス（企業統治）不全の根源と指摘されていたためです。しかし、2019年10月には創業家が保有する全株式を家電量販大手のノジマに譲渡することが決定し、資本面でのしがらみも一掃されました。これにより、真の意味での「新しいスルガ銀行」が始動したのです。
金融庁も2018年10月に業務改善命令を出し、利用者への適切な対応と経営体制の刷新を厳しく求めてきました。今回、財務的には2019年3月期に巨額の損失を計上して準備を整えていたこともあり、思い切った「負の遺産」の処理にメドを立てることができました。編集者の視点から見ても、これほど大胆な浄化作戦は、過去の銀行不祥事の歴史を見ても類を見ないスピード感だと言えるでしょう。
本当の難路はここから。次なる収益源をどこに求めるか
不祥事の後始末に区切りがついたとはいえ、スルガ銀行の未来は決して楽観視できるものではありません。2019年11月14日に発表された計画では、これまで得意としてきた投資用不動産融資を継続しつつも、審査を厳格化し新規融資を大幅に絞り込む姿勢を示しました。これは、過去の無理な拡大路線を反省し、まずは組織をスリム化して身を守るという、守りの姿勢を鮮明にしたものと評価できます。
しかし、最大の懸念は「次に何で稼ぐのか」というビジョンがまだ見えてこない点にあります。投資用不動産に代わる新たな収益の柱を確立しなければ、銀行としての成長は望めません。かつて「地銀の優等生」と称された高い収益力を取り戻すには、単なるコストカットや不祥事処理だけでなく、ノジマとの提携などを通じた全く新しい金融サービスの構築が必要不可欠となるのではないでしょうか。
マイナスの状態からようやくゼロ地点に立ち、これからスルガ銀行がどのような「攻め」に転じるのか。日本中が注目する再建の物語は、ここからが本当の正念場となるでしょう。不正を許した組織風土を完全に刷新し、地域や顧客に寄り添う誠実な銀行へと生まれ変わることを、多くの人が期待しているに違いありません。
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