【2019年最新】「貯蓄から投資」が加速！手数料革命で注目を集めるインデックス投資信託の魅力とは？

日本人のマネー意識がいま、大きな転換点を迎えています。これまで主流だった「コツコツ貯金」というスタイルから、積極的に資産を育てる「投資」へと、多くの人々の関心が移りつつあるのです。特に注目されているのが、市場全体の動きに連動することを目指す「インデックス投資信託」の存在でしょう。

投資信託協会が発表した最新データによれば、国内のインデックス型投信の純資産総額は、2019年09月30日までに初めて50兆円という巨大な大台を突破しました。この数字はわずか3年間で2倍にまで膨れ上がっており、個人投資家からの熱烈な支持が数字として明確に現れていると言えます。

SNS上でも「これなら初心者でも始めやすい」「手数料の安さに驚いた」といった声が相次いでおり、トレンドを敏感に察知する若年層を中心に、資産形成のスタンダードとして定着しつつあります。では、なぜこれほどまでに多くの人々がインデックス型に魅了されているのでしょうか。

コスト意識が高い賢い投資家が選ぶ「信託報酬」の衝撃

インデックス型投信が選ばれる最大の理由は、運用中にかかり続けるコストである「信託報酬」の圧倒的な安さにあります。信託報酬とは、投資家が運用会社に対して支払う管理費のようなもので、保有している期間はずっと発生し続けるため、長期的な利益に直結する重要な要素なのです。

専門家が銘柄を厳選する「アクティブ型」の信託報酬が年2％から3％程度であるのに対し、インデックス型は年0.2％から0.4％程度と、文字通り桁違いの低水準を実現しています。指数に機械的に連動させる仕組みのため、調査費用などのコストが抑えられ、それが投資家への還元に繋がっています。

昨今の運用業界では、この手数料を巡る価格競争が激化しており、もはや驚異的とも言える数字が飛び出しています。例えば、アセットマネジメントOneは2019年10月01日に「たわらノーロード先進国株式」の信託報酬を、なんと年0.0999％にまで引き下げるという英断を下しました。

さらに、SBIアセットマネジメントも2019年09月には「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」の報酬を年0.067％に改定するなど、各社がしのぎを削っています。こうした徹底的なコスト削減の動きは、私たち一般の投資家にとって、この上ない追い風となっているのは間違いありません。

編集者としての私見ですが、この「手数料引き下げ競争」は、単なる業界のシェア争いを超えた、個人の自立を促す社会的なムーブメントだと感じています。三菱UFJ国際投信の「eMAXIS Slim」シリーズが掲げる「業界最低水準を目指し続ける」という姿勢は、まさにその象徴でしょう。

2019年08月にも同シリーズの「全世界株式（除く日本）」などで手数料改定が行われましたが、こうした企業の努力によって、少額からでも効率よく分散投資ができる環境が整いました。将来への不安を抱える現役世代にとって、これほど心強いツールは他にないのではないでしょうか。

「投資は難しいもの」という先入観を捨て、コストを極限まで抑えたインデックス型を賢く活用することが、これからの時代を生き抜く最適解になるはずです。ブームに流されるのではなく、手数料という「確実なマイナス」を減らす視点を持つことが、資産形成を成功させる黄金律と言えるでしょう。