子どもが成長するにつれて必要になるのが、一人ひとりのプライベートを確保できる子ども部屋ですよね。そんな理想の住まいを叶えるために、中古住宅の購入とリフォームを同時に検討されている方が増えています。ネット上でも「限られた予算で希望の広さを手に入れたい」「リフォームで自分好みの空間にしたい」といった前向きな声が多く見られます。住まい探しはワクワクする一方で、資金計画への不安も尽きないのではないでしょうか。
そこでおすすめしたいのが、会社の福利厚生としておなじみの「財形貯蓄」を原資とした融資制度です。この仕組みは給与やボーナスから自動的に天引きされるため、意識せずとも確実に資金が貯まる点が大きな魅力と言えます。財形貯蓄には「一般」「住宅」「年金」という3つのタイプが存在し、ライフステージに合わせた選択が可能です。なかでも「住宅」と「年金」を合わせた元利合計が550万円までであれば、利息が非課税になる嬉しい優遇措置も用意されています。
さらに、この貯蓄実績をベースに最大4000万円まで借り入れができる「財形住宅融資」という制度は見逃せません。これは貯蓄残高の10倍に相当する額まで、住宅取得やリフォームの資金として融資を受けられる仕組みです。SNSでは「自分の貯蓄が原資になるから安心感がある」「リフォームにも同じ金利が使えるのは便利」と評判を呼んでいます。金利の低さに驚く方も多く、賢い資金調達の選択肢として注目されているのです。
この融資は5年ごとに金利が見直される5年固定金利型で、住宅金融支援機構などを通じて申し込むことができます。特に注目すべきは財形住宅金融が提供するプランで、2020年1月時点において年0.7%という驚きの低金利を実現しました。住宅金融支援機構の年0.82%と比較しても、そのお得さは一目瞭然でしょう。購入と同時にリフォームを実施する場合も同条件の金利が適用されるため、一緒に手続きを進めるのがベストな選択です。
子育て世帯への強力な金利優遇と3月末までのチャンス
特筆すべきは、18歳以下のお子様がいるご家庭に対する手厚いサポート体制です。当初の5年間は通常金利からさらに年0.2%が引き下げられるため、財形住宅金融を利用すれば年0.5%という破格の金利が適用されます。この特例措置の申込期限は2020年3月31日までとなっています。2015年の開始以来、毎年延長されている実績はあるものの、確実にお得なチャンスを掴むためにも、早めのスケジュール管理を意識してください。
ここで専門用語を優しく解説しておきますと、「5年固定金利」とは、借り入れから5年間は市場の動きに関わらず金利が固定される仕組みを指します。5年ごとに見直しが入るため、将来的な金利上昇リスクはゼロではありません。しかし、子育てにお金がかかる初期の5年間を極めて低い金利で固定できるメリットは、家計管理の面で非常に大きいと考えます。少しでも出費を抑えたい現役世代にとって、これ以上の味方はありません。
こうした公的な融資制度に加え、消費税率引き上げに伴う負担を軽減するための補助金やポイント制度もフル活用したいところです。例えば、一定の条件を満たすことで現金が受け取れる「すまい給付金」という制度があります。これは収入や住まいの持ち分割合に応じて、最大50万円が国から給付される仕組みです。中古住宅であっても、床面積が50平方メートル以上あり、第三者機関による品質検査をクリアすれば対象に含まれます。
また、省エネ性能を高める工事や家事の負担を減らす設備を導入するリフォームに対しては、「次世代住宅ポイント制度」が適用されます。こちらも18歳未満の子どもがいる世帯には、獲得できるポイントの上限が引き上げられる特例が用意されているのが特徴です。こうした複数の優遇策を組み合わせることで、中古住宅の取得と快適なリフォームはより現実的になります。制度の期限を意識しながら、賢くマイホームの夢を叶えましょう。
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