2019年12月23日より、横浜銀行が資産運用のハードルを大きく下げる画期的な取り組みを開始しました。これまで投資信託の特定口座や「NISA（少額投資非課税制度）」の口座を作るには、平日の昼間に銀行窓口へ足を運ぶか、煩雑な書類の郵送が必要でした。しかし、今回導入された新サービスによって、私たちのスマートフォンから場所を選ばずに手続きを完了できるようになったのです。
特に注目したいのは、長期的な資産形成の強い味方である「つみたてNISA」の初回購入まで、一連の流れで申し込める点でしょう。野村総合研究所（NRI）が構築した最新のシステムを採用しており、ユーザーは専用サイトで自身の預金口座情報を入力するだけで済みます。本人確認についても、手元の運転免許証などをスマホのカメラで撮影してアップロードするだけという、極めて現代的な体験を提供しています。
SNSでも話題！デジタルシフトがもたらす資産運用の新常識
このニュースに対し、SNS上では「ようやく窓口に行かなくて済む」「銀行のデジタル化が進んで嬉しい」といった喜びの声が数多く上がっています。特に20代や30代の現役世代からは、仕事の合間や自宅でのリラックスタイムに投資の準備ができる利便性を高く評価する意見が目立っていました。手続きの簡略化は、これまで投資を敬遠していた層にとって、最初の一歩を踏み出す強力な後押しとなるはずです。
ここで「特定口座」や「NISA」について簡単に補足しておきましょう。特定口座とは、銀行や証券会社が税金の計算を代行してくれる便利な口座のことです。一方のNISAは、投資で得た利益に対して通常は約20%かかる税金がゼロになる、国が推奨するお得な制度を指します。2019年12月24日現在、老後資金への不安から若年層の関心が高まっており、こうした非課税枠をスマホで即座に確保できるメリットは計り知れません。
編集者の視点から申し上げれば、地方銀行の雄である横浜銀行がここまで思い切ったデジタルシフトに舵を切ったことは、非常に意義深いと感じています。金融機関にとって対面でのコンサルティングは重要ですが、入り口となる口座開設を簡略化することは、顧客との接点を増やす最良の手段です。今後は、他の金融機関もこの流れに追随し、誰もがスマホ一つで賢く資産を守り、育てる時代が加速していくことでしょう。
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