アメリカの金融業界に、既存の銀行を脅かすほどの勢いで急成長を遂げている新星が現れました。その名は「ソーシャル・ファイナンス」、通称「SoFi（ソーファイ）」です。2011年にスタンフォード大学の学生だったマイク・キャグニー氏らが設立したこの企業は、今や企業価値が10億ドルを超える「ユニコーン」として、世界中から熱い視線を浴びています。
2019年9月には、2020年の完成を控えるロサンゼルス郊外の巨大スタジアムの命名権を獲得したことでも大きな話題となりました。ここは2028年のオリンピック開会式会場としての活用も期待される場所です。SNSでは「新興企業が歴史的なランドマークに名を冠するなんて！」と、その驚異的な成長スピードに対する驚きの声が次々と上がっています。
SoFiが選んだ戦略は、非常にユニークで賢明です。彼らがターゲットに定めたのは「HENRYs（ヘンリーズ）」と呼ばれる層でした。これは「High Earners, Not Rich Yet」の略称で、高学歴で将来の収入は見込めるものの、現時点では資産が少ない若年層を指します。いわば、将来の「お得意様」を青田買いするような、非常に合理的なターゲティングと言えるでしょう。
キャリア支援で金利を下げる？独自のフィンテック戦略
SoFiの最大の特徴は、単にお金を貸すだけではない点にあります。会員に対して就職や転職の支援を行う「キャリアサポート」を並行して提供しているのです。これにより借り手の返済能力を直接高め、一般的な学生ローンよりも低い金利を実現しています。金融と教育支援を組み合わせるという発想は、まさにフィンテック（金融とITの融合）の本質を突いた革新的なモデルです。
この先進的なビジネスモデルは、2015年にソフトバンクグループから巨額の出資を受けるなど、投資家からも高く評価されています。2019年5月にはカタール投資庁などから約5億ドルを調達し、その際の企業評価額は43億ドルにまで達しました。アンソニー・ノトCEOは、スタジアムの命名権を通じて、さらなる会員拡大を目指すと力強く宣言しています。
しかし、順風満帆に見えるその裏で、2017年には創業者のセクハラ疑惑による辞任という、スタートアップ特有のガバナンス（企業統治）の脆さが露呈した場面もありました。急速な成長に組織の規律が追いつくかは今後の大きな課題です。個人的には、こうした不祥事を乗り越えてこそ、真の信頼を勝ち取る「銀行」に近い存在になれるのではないかと感じています。
アメリカのミレニアル世代は、高額な学費負担に苦しみつつも、旧態依然とした銀行サービスに不満を感じています。SoFiは学生ローンの借り換えを入り口に、資産運用や住宅ローンへと事業を広げています。2019年11月14日現在、会員数は80万人に到達しました。彼らが企業文化を磨き上げれば、いずれ伝統的な金融機関に取って代わる日は近いかもしれません。
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